和谐健康以案说险:新型洗钱风险提示

商户因追求短期利益或缺乏反洗钱意识，易成为犯罪工具 ，如数字人民币案中店铺老板被指使提现却未核实资金来源。防范洗钱“五不要”原则解析不要出租出借身份证件 身份证件是个人金融身份核心凭证
，出租出借可能导致他人冒名开立账户、签署合同，成为洗钱工具 。

和谐健康以案说险提示：金融消费者应树立正确的消费价值观 ，警惕洗钱风险并配合反洗钱工作本案中易某因法治意识淡薄 、贪欲作祟，最终因洗钱罪被查处
，其案例暴露出金融消费中常见的认知误区与法律风险
。

认清不良网贷套路，警惕“刷银行流水 ”骗局 ，需从增强个人信息保护意识
、识别不良网贷特征、防范“刷流水
”陷阱三方面入手
，避免陷入不法分子设计的“洗钱”骗局，甚至涉嫌违法犯罪。具体如下：增强个人信息保护意识不法分子常通过虚假广告诱导消费者泄露个人信息 ，进而利用其银行账户进行“洗钱 ” 。

中信建投证券股份有限公司被处罚案例

〖壹〗 、中信建投证券股份有限公司在2023年因违反反洗钱规定被央行罚款
，公司被罚1388万元，相关责任人合计被罚25万元 ，这是其近年来较典型的合规类处罚事件。处罚基本情况1）2023年2月中国人民银行公示处罚决定
，涉及中信建投证券股份有限公司及4名时任管理人员
。

〖贰〗、中信建投证券股份有限公司在2023年因违反反洗钱规定被央行罚款1388万元，相关责任人合计被罚25万元 ，这是其近年来较典型的合规类处罚事件。处罚基本情况1）2023年2月中国人民银行公示处罚决定
，涉及中信建投证券股份有限公司及4名时任管理人员 。2）公司被罚1388万元，4名责任人合计被罚25万元
。

〖叁〗
、中信建投证券因合规管理覆盖不到位被北京监管局责令改正 ，且2024年收到多张罚单，涉及尽职调查、持续督导等多方面违规问题。

万万没想到利用成品油贸易洗钱如此恐怖!!!

手法：走私免税“红油”（如香港红油）或非标油（如勾兑劣质柴油）
，通过地下渠道销售 。现金收入通过加油站 、油卡充值
、虚假贸易等“洗白
”
。案例：2025年广东海警查获5万吨走私红油，案值2亿元 ，偷逃税款6000万。洗钱团伙同步伪造“合法采购”发票
，将走私收入伪装成企业营收 。危害：造成国家税收流失，扰乱市场秩序
。

洗钱犯罪无处不在,优逸花教你防范之道

〖壹〗、利用古玩 、收藏品洗钱通过低买高卖假交易 ，将非法所得伪装成合法收入。例如
，购买无记号文物后谎称自家收藏，再高价售出转移资金 。此类手段常与贿赂
、诈骗等犯罪交织 ，利用艺术品交易的隐蔽性掩盖资金来源
。

〖贰〗、了解洗钱犯罪手法 洗钱犯罪手法多样
，且不断演变。常见的洗钱方式包括但不限于：利用身份证件洗钱：如案例中老李的妹妹借亲属身份证件购房洗钱 。通过银行卡洗钱：如韩某提供银行卡协助姐夫倪某洗钱。利用“跑分 ”平台洗钱：通过银行卡和社交APP支付账号等支付手段为网络赌博 、电信诈骗等转移非法所得
。

〖叁〗
、常见洗钱陷阱案例不法分子以“江湖救急，日赚千元
”为诱饵 ，声称借用他人贷款额度完成贷款后自行还款
，并支付高额报酬。实际通过诱导受害者贷款，将非法资金（如电信诈骗赃款）用于还款 ，实现资金“漂白” 。此类操作中，受害者因贪图利益成为洗钱帮凶
，最终面临法律制裁
。

〖肆〗、优逸花关于防范洗钱陷阱的解析表明，合规交易是防范洗钱的正确途径 ，同时需从保护隐私 、选取可靠机构
、支持国家工作等多方面综合防范
，具体内容如下：保护个人隐私，规避洗钱风险身份证件是识别个人账户的重要标识 ，账户属于个人重要隐私。

〖伍〗、以“包装流水 ”为名洗钱：诈骗分子还会以发放“国家扶贫资金
”为由
，让受害者添加微信进入“扶贫群”，受群内负责人鼓吹和群友氛围影响 ，按照指示提供银行卡用于“包装流水 ” 。声称会有“国家测试资金
”转入
，让受害者取钱后再转入指定账户，实则将受害者卷入洗钱犯罪
。

〖陆〗 、机票退改签诈骗是近年来结合行程变动焦虑与屏幕共享技术的新型骗局 ，需通过官方核实、保护隐私
、拒绝屏幕共享等措施防范。具体防范方法如下：认清机票退改签诈骗的常见手段伪装航空公司客服：骗子冒充航空公司“客服”
，以航班取消、机械故障等理由主动联系受害人，提供准确的身份和航班信息降低警惕性 。

国内反洗钱法1月1日生效!将与CRS产生联动效应,跨境企业要注意什么...

〖壹〗 、025年1月1日起施行的新反洗钱法与CRS联动下 ，跨境企业需重点关注客户尽职调查
、交易监控、税务合规等核心要点，强化内部控制并加强跨境合作
，以规避法律风险
。新反洗钱法的修订要点扩大洗钱上游犯罪范围：从特定犯罪类型扩展至所有掩饰 、隐瞒犯罪所得及其收益来源和性质的活动，覆盖范围更广。

〖贰〗
、例如 ，CRS要求金融机构上报非居民账户信息
，而国内个税改革通过扩大综合征税范围、加强反避税条款（如“受控外国企业 ”规则），为利用境外信息追缴税款提供法律依据 。对企业与个人的影响：企业层面：境外经营避税行为（如通过关联交易转移利润 、利用离岸公司隐匿收入）面临更高风险
。

中国人寿2025年处罚

〖壹〗
、025年中国人寿受到多项处罚 ，主要包括以下方面：反洗钱违规重罚：6月13日
，中国人民银行对中国人寿总公司处以752万元罚款，原因是未履行客户身份识别义务、未保存客户资料和交易记录 、未报送大额/可疑交易报告
、与身份不明客户交易 ，违反《反洗钱法》。

〖贰〗、处罚金额：被中国人民银行罚款752万元 。高管处罚：王某：时任中国人寿客户服务部副总经理 、客户服务部/消费者权益保护部副总经理
，因涉及相关违规行为，被罚款7万元。贾某：时任中国人寿营销发展部总经理 ，同样因涉及相关违规行为
，被罚款7万元
。

〖叁〗、国寿康养近期有两方面事件引发关注，但不能简单说“出事
”。一是2025年3月 ，中国人寿养老保险股份有限公司（国寿养老）因养老保障业务在运营管理
、投资管理、账户管理方面存在违规问题，被国家金融监督管理总局合计罚没180万元
，这是其两年内第二次因该业务违规被罚，累计罚没金额达290万元 。

〖肆〗 、截至2025年7月 ，并没有公开信息显示中国人寿的营业执照被监管部门吊销
。中国人寿是国内大型的保险企业
，在保险行业有着重要地位。其运营受到严格监管，监管部门会对其业务合规性
、财务状况等多方面进行监督管理 。

〖伍〗、025年2月8日 ，泰康在线财产保险股份有限公司因编制提供虚假的报告 、报表
、文件和资料
，被金融监管总局警告，罚款82356625万元 ，没收违法所得2356625万元
，罚没合计10371325万元
。

〖陆〗、监管处罚与行业评价2019年，黑龙江银保监局因虚列费用处罚嫩江支公司 ，律师称该问题为行业“毒瘤”。尽管监管部门已对部分违规行为处罚
，但内部管理问题仍需持续整改 。综合投诉指数显示，中国人寿投诉情况需结合规模评估 ，总量高不直接等同于服务差，但理赔纠纷和服务态度问题仍需重点关注
。